50/30/20-regeln - enklaste sättet att budgetera

Att ha koll på sin ekonomi är grunden för ekonomisk frihet. Men detaljerad budgetering med hundratals kategorier är jobbigt och svårt att hålla sig till. Därför gillar många 50/30/20-regeln - en enkel princip som ger dig en snabb överblick.

Vad är 50/30/20-regeln?

Regeln innebär att du delar upp din nettolön (lön efter skatt) i tre delar:

• 50 % till behov (måsten)
• 30 % till önskemål (roligt)
• 20 % till sparande & amortering

Det är allt. Ingen Excel med 47 kategorier.

Så funkar det

50 % - Behov

Detta är dina fasta, nödvändiga utgifter. Saker du måste betala för att överleva och fungera i vardagen:

• Hyra eller bostadslån (ränta + amortering)
• Mat
• El, vatten, värme
• Försäkringar
• Kollektivtrafik eller bilkostnader (för att ta sig till jobbet)
• Mobilabonnemang (grundläggande)
• Barnomsorg

Tips: Om dina behov överstiger 50 % av din lön har du för höga fasta kostnader. Fundera på om du kan sänka hyran, byta till billigare el, eller dra ner på bilkostnader.

30 % - Önskemål

Detta är allt du vill ha men inte behöver för att överleva:

• Restaurangbesök
• Streaming-tjänster (Netflix, Spotify)
• Kläder (utöver det absolut nödvändiga)
• Hobby och fritidsaktiviteter
• Semester
• Skönhetsvård
• Uppgradering av telefon

Ingen pekar finger här - det är viktigt att unna sig saker. Men sätt en gräns så att det inte skenar.

20 % - Sparande och amortering

Detta är din framtidsinvestering:

• Buffertsparkonto
• Långsiktigt sparande (ISK, fonder, aktier)
• Pensionssparande (privat)
• Extra amortering på lån

Ordning: Om du inte har en buffert, bygg den först. Sedan kan du fokusera på långsiktigt sparande och eventuell extra amortering.

Räkneexempel

Nettolön: 30 000 kr/månad

Kategori	Procent	Summa
Behov	50 %	15 000 kr
Önskemål	30 %	9 000 kr
Sparande	20 %	6 000 kr
Totalt	100 %	30 000 kr

Anpassa efter din situation

50/30/20 är en tumregel, inte en lag. Anpassa den efter dina förutsättningar:

• Bor i Stockholm med hög hyra? Kanske blir det 55/25/20.
• Vill spara aggressivt för FIRE? Kanske 50/15/35.
• Låg inkomst och kämpar? Fokusera på att täcka behoven och ha i alla fall lite buffert - även 5 % sparande är bättre än noll.

Jämförelse med andra metoder

Metod	Komplexitet	Bra för
50/30/20	Låg	De flesta, nybörjare
Nollbudget	Hög	De som vill ha full kontroll
Kuvertmetoden	Medel	De som spenderar för mycket
Spara först	Låg	De som har svårt att spara

Kom igång idag

1. Kolla din senaste lönespec - vad är din nettolön?
2. Dela upp beloppet enligt 50/30/20.
3. Jämför med dina faktiska utgifter (titta på kontoutdrag).
4. Identifiera var du överskrider och justera.

Använd vår lön-efter-skatt-kalkylator för att räkna ut din nettolön.