Förstå ditt bolån
Ett bolån är ofta den största utgiften i privatekonomin, vilket gör att små justeringar i räntan kan spara dig tusenlappar varje månad. Här går vi igenom vad du ska tänka på.
Listränta vs. Snittränta
- Listränta: Den ränta banken annonserar utåt. Det är utgångspunkten för förhandlingen.
- Snittränta: Den ränta som bankens kunder faktiskt har fått i genomsnitt den senaste månaden. Detta är en mycket bättre siffra att jämföra med.
Rörlig eller bunden ränta?
- Rörlig ränta (3 månader): Historiskt sett oftast det billigaste alternativet över tid. Ger flexibilitet men innebär att dina boendekostnader kan variera.
- Bunden ränta (1-10 år): Du vet exakt vad du ska betala varje månad under bindningstiden. Ger trygghet men är ofta något dyrare över tid. Du kan behöva betala ränteskillnadsersättning om du vill lösa lånet i förtid.
Så förhandlar du din bolåneränta
- Jämför: Använd vår jämförelse för att se vilka banker som erbjuder lägst snittränta just nu.
- Förbered dig: Ta fram uppgifter om din belåningsgrad, inkomst och eventuella andra tillgångar.
- Kontakta banken: Ring din bank och be om en ränterabatt. Hänvisa till vad andra banker erbjuder.
- Var beredd att byta: Om din nuvarande bank inte matchar erbjudandet, var inte rädd för att byta bank. Det är ofta enklare än många tror.
Amorteringskravet
I Sverige måste du amortera på ditt bolån enligt lag:
- Belåningsgrad över 70%: Du måste amortera 2% av lånebeloppet per år.
- Belåningsgrad 50-70%: Du måste amortera 1% av lånebeloppet per år.
- Skuldkvot över 4,5 gånger bruttoinkomst: Du måste amortera ytterligare 1% (totalt upp till 3%).
Vanliga frågor om bolån
Vad är belåningsgrad?
Belåningsgraden är hur stort ditt lån är i förhållande till bostadens värde. Om du har ett lån på 2 miljoner och bostaden är värd 4 miljoner är belåningsgraden 50%.
Vad är ränteavdraget?
Du får dra av 30% av dina räntekostnader upp till 100 000 kr i deklarationen. För räntekostnader över 100 000 kr är avdraget 21%. Detta sker oftast automatiskt.
Vad är handpenning och kontantinsats?
- Kontantinsats: De pengar du måste betala själv vid bostadsköp, minst 15% av köpeskillingen.
- Handpenning: En förskottsbetalning (ofta 10%) som betalas vid kontraktsskrivning.