Bolåneräntor idag 2025
Bolåneräntan påverkar din månadskostnad avsevärt. En skillnad på bara 0,5 procentenheter kan spara dig tusenlappar varje månad på ett normalt bolån.
Aktuella bolåneräntor december 2025:
- Lägsta rörliga snittränta: ~2,5-3,0%
- Lägsta 3-års bunden: ~2,8-3,2%
- Lägsta 5-års bunden: ~3,0-3,5%
Vad påverkar bolåneräntan?
Din personliga bolåneränta beror på flera faktorer:
- Belåningsgrad - Ju lägre belåning, desto lägre ränta
- Din ekonomi - Stabil inkomst och god återbetalningsförmåga
- Totalt engagemang - Fler produkter hos banken kan ge rabatt
- Förhandling - Många banker har marginal att sänka räntan
Förstå ditt bolån
Ett bolån är ofta den största utgiften i privatekonomin, vilket gör att små justeringar i räntan kan spara dig tusenlappar varje månad. Här går vi igenom vad du ska tänka på.
Listränta vs. Snittränta
- Listränta: Den ränta banken annonserar utåt. Det är utgångspunkten för förhandlingen.
- Snittränta: Den ränta som bankens kunder faktiskt har fått i genomsnitt den senaste månaden. Detta är en mycket bättre siffra att jämföra med.
Rörlig eller bunden bolåneränta?
- Rörlig ränta (3 månader): Historiskt sett oftast det billigaste alternativet över tid. Ger flexibilitet men innebär att dina boendekostnader kan variera med styrräntan.
- Bunden ränta (1-10 år): Du vet exakt vad du ska betala varje månad under bindningstiden. Ger trygghet men är ofta något dyrare över tid. Du kan behöva betala ränteskillnadsersättning om du vill lösa lånet i förtid.
Räkna på din bolåneränta
Exempel: 3 miljoner kr i bolån
| Ränta | Räntekostnad/mån | Räntekostnad/år | Med ränteavdrag |
|---|---|---|---|
| 2,5% | 6 250 kr | 75 000 kr | 52 500 kr |
| 3,0% | 7 500 kr | 90 000 kr | 63 000 kr |
| 3,5% | 8 750 kr | 105 000 kr | 73 500 kr |
| 4,0% | 10 000 kr | 120 000 kr | 84 000 kr |
Efter 30% ränteavdrag (upp till 100 000 kr)
Så förhandlar du din bolåneränta
- Jämför: Använd vår jämförelse för att se vilka banker som erbjuder lägst snittränta just nu.
- Förbered dig: Ta fram uppgifter om din belåningsgrad, inkomst och eventuella andra tillgångar.
- Kontakta banken: Ring din bank och be om en ränterabatt. Hänvisa till vad andra banker erbjuder.
- Var beredd att byta: Om din nuvarande bank inte matchar erbjudandet, var inte rädd för att byta bank. Det är ofta enklare än många tror.
Tips för lägre bolåneränta
- Sänk belåningsgraden - Amortera extra eller öka värdet genom renovering
- Samla lån och sparande - Banker belönar totalt engagemang
- Förhandla regelbundet - Minst en gång per år
- Jämför med nya kunderbjudanden - Visa din bank vad konkurrenterna erbjuder
Amorteringskravet
I Sverige måste du amortera på ditt bolån enligt lag:
- Belåningsgrad över 70%: Du måste amortera 2% av lånebeloppet per år.
- Belåningsgrad 50-70%: Du måste amortera 1% av lånebeloppet per år.
- Skuldkvot över 4,5 gånger bruttoinkomst: Du måste amortera ytterligare 1% (totalt upp till 3%).
Vanliga frågor om bolån och bolåneränta
Vad är belåningsgrad?
Belåningsgraden är hur stort ditt lån är i förhållande till bostadens värde. Om du har ett lån på 2 miljoner och bostaden är värd 4 miljoner är belåningsgraden 50%.
Vad är ränteavdraget?
Du får dra av 30% av dina räntekostnader upp till 100 000 kr i deklarationen. För räntekostnader över 100 000 kr är avdraget 21%. Detta sker oftast automatiskt.
Vad är handpenning och kontantinsats?
- Kontantinsats: De pengar du måste betala själv vid bostadsköp, minst 15% av köpeskillingen.
- Handpenning: En förskottsbetalning (ofta 10%) som betalas vid kontraktsskrivning.
Hur ofta kan jag omförhandla bolåneräntan?
Du kan kontakta din bank när som helst, men det är vanligast att omförhandla när du har rörligt lån eller när din bundna period löper ut. Många framgångsrika förhandlare gör det 1-2 gånger per år.