Inkomstförsäkring - så skyddar du din lön 2025

Om du tjänar mer än ca 33 000 kr i månaden räcker inte A-kassan för att ge dig 80 % av din lön om du blir arbetslös. Taket i A-kassan gör att du kan tappa halva din inkomst över en natt.

En inkomstförsäkring är lösningen som täcker upp mellanskillnaden. Här går vi igenom allt du behöver veta.

Varför räcker inte A-kassan?

A-kassan är ett grundskydd med ett tak.

• Maxersättning A-kassa: Ca 26 400 kr/mån före skatt (ca 18 500 kr efter skatt).
• Motsvarar: 80 % av en lön på 33 000 kr.

Tjänar du 50 000 kr? Då får du ändå bara 26 400 kr från A-kassan. Det är ett inkomstbortfall på nästan 50 %.

Så fungerar inkomstförsäkring

En inkomstförsäkring betalar ut skillnaden mellan A-kassans tak och 80 % av din faktiska lön.

Räkneexempel: Lön 50 000 kr/mån

Utan inkomstförsäkring	Med inkomstförsäkring
Lön: 50 000 kr	Lön: 50 000 kr
A-kassa: 26 400 kr	A-kassa: 26 400 kr
Inkomstförsäkring: 0 kr	Inkomstförsäkring: 13 600 kr
Total ersättning: 26 400 kr	Total ersättning: 40 000 kr
Täckningsgrad: 53 %	Täckningsgrad: 80 %

(Alla belopp är före skatt)

Hur skaffar jag inkomstförsäkring?

Det finns två huvudsakliga sätt:

1. Via fackförbundet (Vanligast)

De flesta fackförbund (t.ex. Unionen, Akademikerförbundet SSR, Sveriges Ingenjörer) har en inkomstförsäkring inbakad i medlemsavgiften.

• Fördel: Ofta billigast eftersom det ingår.
• Nackdel: Du måste vara med i facket.

2. Privat inkomstförsäkring

Du kan teckna en separat försäkring hos bolag som Accept eller via vissa A-kassor.

• Fördel: Du behöver inte vara med i facket.
• Nackdel: Ofta dyrare (100-300 kr/mån).

Viktiga villkor att hålla koll på

Innan du lutar dig tillbaka, kolla det finstilta:

Kvalifikationstid (Väntetid)

Du måste oftast ha haft försäkringen i 12 månader innan du kan använda den. Byter du fackförbund får du ofta tillgodoräkna dig tiden från det gamla förbundet.

Ersättningsperiod

Hur länge får du pengar?

• Basnivå: Ofta 120-150 dagar (ca 6-7 månader).
• Tillägg: Många erbjuder tilläggsförsäkring som ger ersättning i upp till 300 dagar.

Lönetak

Vissa försäkringar täcker bara löner upp till t.ex. 60 000 kr eller 80 000 kr. Tjänar du mer än så får du inte 80 % av hela lönen.

Karensdagar

Ofta finns en karenstid på ca 7 dagar innan utbetalning startar (utöver A-kassans karens).

Är det värt pengarna?

JA, om:

• Du tjänar över 33 000 kr/mån.
• Du har små marginaler (höga bolån, barn, bil).
• Du jobbar i en bransch där uppsägningar förekommer.

NEJ, om:

• Du tjänar under 33 000 kr/mån (då täcker A-kassan redan 80 %).
• Du har en enorm buffert som kan täcka inkomstbortfall i ett år.
• Du har en extremt trygg anställning (även om ingen går helt säker).

Sammanfattning

För höginkomsttagare är inkomstförsäkring skillnaden mellan att behålla sin livsstil och att behöva sälja huset vid arbetslöshet. Om du är med i facket har du det troligen redan - kolla upp det! Om inte, är det en stark rekommendation att skaffa det om din lön överstiger A-kassans tak.

Läs mer om grundskyddet i vår guide om A-kassa.