Insättningsgarantin 2025 - Så skyddas dina pengar på banken

Om din bank går i konkurs - vad händer med dina pengar? Svaret: du får tillbaka dem. Insättningsgarantin är statens löfte att skydda ditt sparande.

Vad är insättningsgarantin?

Insättningsgarantin är ett statligt skydd som garanterar att du får tillbaka dina pengar om din bank (eller annat institut) går i konkurs.

I Sverige administreras garantin av Riksgälden, som är statens centrala finansförvaltning.

Historia: Garantin infördes efter bankkrisen 1991-92 då flera banker kollapsade. Syftet är att du ska kunna lita på banksystemet - även i kristider.

Hur mycket är skyddat 2025?

Skyddet täcker upp till 1 050 000 kronor per person och institut.

Beloppet motsvarar 100 000 euro och justeras löpande efter eurons växelkurs (senast höjt från 950 000 kr).

Räkneexempel

Din situation	Skyddat belopp
500 000 kr på Bank A	✅ Fullt skyddat
1 500 000 kr på Bank A	⚠️ 1 050 000 kr skyddat
1 000 000 kr på Bank A + 1 000 000 kr på Bank B	✅ Fullt skyddat (totalt 2 Mkr)
2 100 000 kr fördelat på 3 banker	✅ Fullt skyddat (700 000 kr/bank)

Regel: Sprid sparandet på flera banker om du har mer än 1 050 000 kr.

Vad täcks av insättningsgarantin?

✅ Omfattas

Sparkonton
Lönekonton / transaktionskonton
Fasträntekonton
Företagskonton (för de flesta företag)
Bostadsrättsföreningars konton
Barnsparande

❌ Omfattas INTE

Aktier och fonder
Obligationer och certifikat
Pensionsförsäkringar (har annat skydd)
Strukturerade produkter
Kryptovalutor
Pengar hos värdepappersbolag (har annat skydd: investerarskyddet)

Så snabbt får du pengarna

Om din bank går i konkurs ska du få dina pengar inom 7 arbetsdagar.

Så fungerar det:

Riksgälden får meddelande om konkursen
De identifierar alla insättare automatiskt
Pengarna betalas ut till ett konto du väljer (eller postavi)
Du behöver inte ansöka - det sker automatiskt

Historik: I de få fall garantin använts i Sverige har utbetalning skett snabbt och smidigt.

Tillfälligt förhöjt skydd

I vissa situationer kan skyddet tillfälligt vara högre än 1 050 000 kr:

Situation	Skydd
Försäljning av bostad (inom 12 månader)	Obegränsat
Utbetalning av försäkring	Obegränsat
Arv/gåva (inom 12 månader)	Obegränsat
Avgångsvederlag	Obegränsat
Pensionsutbetalning (engångsbelopp)	Obegränsat

Viktigt: Det tillfälliga skyddet gäller bara i 12 månader efter att pengarna satts in.

Vilka banker omfattas?

Nästan alla banker i Sverige omfattas av svensk eller utländsk insättningsgaranti:

Svenska banker med svensk garanti

Swedbank
SEB
Handelsbanken
Nordea
SBAB
Länsförsäkringar Bank
ICA Banken
Avanza
Nordnet
Sparbanker (de flesta)

Utländska banker med hemlandsgaranti

Vissa banker verksamma i Sverige har garanti från sitt hemland:

Bank	Hemland	Garanti
Danske Bank	Danmark	Dansk garanti
Santander	Spanien	Spansk garanti
Resurs Bank	Sverige	Svensk garanti

EU-standard: Alla EU-länder har minst 100 000 euro (motsvarande ~1 050 000 kr) i garanti.

Banker i samma koncern - obs!

Vissa banker delar inte garanti trots samma varumärke:

Exempel	Garanti
Swedbank + lokala Sparbanker	Separata garantier ✅
Nordea + Nordea Finans	Gemensam garanti ⚠️
SEB + SEB Kort	Gemensam garanti ⚠️

Kontrollera alltid om bankerna har separata tillstånd.

Praktiska tips för stort sparande

Om du har mer än 1 050 000 kr

Sprid på flera banker - varje bank har separat garanti
Använd olika koncerner - inte två banker som tillhör samma grupp
Kontrollera tillståndet - på Finansinspektionens hemsida
Dokumentera - ha koll på var pengarna finns

Exempelfördelning för 3 000 000 kr

Bank	Belopp	Skyddat
Avanza	1 000 000 kr	✅
SBAB	1 000 000 kr	✅
Länsförsäkringar	1 000 000 kr	✅

Investerarskyddet - för aktier och fonder

Om ett värdepappersbolag (t.ex. fondbolag, nätmäklare) går i konkurs skyddas du av investerarskyddet:

Täcker upp till 250 000 kr per person
Gäller aktier, fonder, obligationer
Administreras också av Riksgälden

Skillnad: Investerarskyddet ersätter förlorade värdepapper vid konkurs - det skyddar inte mot kursfall.

Vanliga frågor

”Behöver jag ansöka om ersättning?”

Nej, Riksgälden betalar ut automatiskt baserat på bankens register.

”Vad händer med ränta?”

Upplupen ränta till och med konkursdagen ingår i garantin.

”Gäller garantin för gemensamt konto?”

Ja. Varje person får 1 050 000 kr, så ett gemensamt konto för två personer skyddas upp till 2 100 000 kr.

”Vad om jag har pengar i utländsk valuta?”

Det beror på banken. Kontrollera med din bank.

”Har Sverige någonsin behövt använda garantin?”

Ja, i liten skala. Systemet har fungerat väl.

Sammanfattning

Fråga	Svar
Hur mycket skyddas?	1 050 000 kr per person och bank
Vem administrerar?	Riksgälden
Hur snabbt utbetalning?	Inom 7 arbetsdagar
Vad omfattas?	Sparkonton, lönekonton, transaktionskonton
Vad omfattas inte?	Aktier, fonder, pensionsförsäkringar

Nästa steg: