CSN-lån - så fungerar studielånet

CSN (Centrala studiestödsnämnden) erbjuder studiemedel till dig som studerar. Studiemedlet består av två delar: bidrag (som du inte behöver betala tillbaka) och lån. Här går vi igenom hur det fungerar.

Studiemedlets delar

Studiemedlet 2025 består av:

Del	Belopp per vecka (heltid)	Belopp per månad (4 veckor)
Studiebidrag	ca 940 kr	ca 3 760 kr
Studielån	ca 2 200 kr	ca 8 800 kr
Totalt	ca 3 140 kr	ca 12 560 kr

Beloppen justeras årligen. Kolla CSN.se för exakta siffror.

Bidraget är gratis pengar - du får behålla det. Lånet måste betalas tillbaka efter studierna.

Ska du ta lånet?

Det är ett val. Du kan välja att ta:

Bara bidraget
Bidrag + delar av lånet
Bidrag + hela lånet

Fördelar med CSN-lånet:

Mycket låg ränta: Räntan är ofta 0,5-1,5 %, vilket är lägre än bolån och mycket lägre än privatlån.
Generösa villkor: Du börjar inte betala tillbaka förrän 6 månader efter avslutade studier.
Inkomstbaserad återbetalning: Om du tjänar lite kan du få lägre avbetalning.

Nackdelar:

Det är fortfarande ett lån: Du måste betala tillbaka - med ränta.
Påverkar din ekonomi i decennier: Många betalar av sitt CSN-lån tills de är 50+.

Räntesatsen

CSN-lånet har en ränta som fastställs årligen baserat på statens upplåningskostnad. Historiskt har den legat mycket lågt (0,05 % till 1,5 %), men den kan variera.

OBS: Inget ränteavdrag! Till skillnad från bolån får du inte dra av räntan på studielånet i deklarationen.

Återbetalning

Du börjar betala tillbaka 6 månader efter att du avslutat dina studier (eller slutat ta ut studiemedel).

Årsbelopp

Varje år fastställs ditt “årsbelopp” - den totala summan du ska betala under året. Denna fördelas på 12 månader.

Årsbeloppet är ca 4 % av din totala skuld, med ett minimibelopp (ca 2 000 kr/år).

Exempel:

Studieskuld: 200 000 kr
Årsbelopp: 200 000 x 0,04 = 8 000 kr/år = ca 670 kr/månad

Betalning baserad på inkomst

Om din inkomst är låg kan du ansöka om att betala ett lägre belopp. CSN gör då en bedömning utifrån din deklarerade inkomst.

Skuldtopp och preskription

Vid 60+ år: Om du fortfarande har skuld kvar när du passerar en viss ålder (vanligtvis 60-67) kan den skrivas av - men reglerna är komplexa.
Preskription: CSN-skulden preskriberas efter 25 år, men CSN brukar begära ny preskription så skulden kvarstår.

Tips

Lev billigt under studietiden: Ju mindre du lånar, desto lättare blir återbetalningen.
Jobba extra: Extrainkomster upp till fribelopp påverkar inte ditt studiemedel.
Betala inte av CSN-lånet i förtid (oftast): Räntan är så låg att det oftast är bättre att investera pengarna istället. Men psykologiskt kan det kännas skönt att bli skuldfri.

Fribeloppet

Om du jobbar under studietiden finns ett fribelopp - en gräns för hur mycket du får tjäna utan att studiemedlet minskas.

2025: Fribeloppet är ca 100 000 kr per halvår (kontrollera CSN.se). Tjänar du mer kan du bli återbetalningsskyldig.

Sammanfattning

CSN-lånet är ett av de billigaste lånen du kan ha. Men det är fortfarande pengar du måste betala tillbaka. Fundera på hur mycket du verkligen behöver, och undvik att låna för livsstil - låna för att klara dig.