Ränteavdraget 2025 - Nya regler för blancolån

Ränteavdraget har länge varit en helig ko i svensk politik, men nu sker den största förändringen på decennier. För dig med bolån är det lugnt - men har du privatlån (blancolån) blir det dyrare.

Här reder vi ut de nya reglerna för 2025 och framåt.

Den stora nyheten: Slopat avdrag för blancolån

Regeringen har beslutat att fasa ut ränteavdraget för lån utan säkerhet. Syftet är att minska svenskarnas skuldsättning i snabblån och konsumtionskrediter.

Tidplan för avtrappningen

Förändringen sker inte över en natt, utan trappas ner:

• 2025: Du får göra avdrag för 50 % av dina räntekostnader på blancolån.
• 2026: Ränteavdraget för blancolån slopas helt (0 %).

Vad räknas som lån utan säkerhet?

• Privatlån (Blancolån)
• Snabblån och SMS-lån
• Kreditkortsskulder
• Avbetalningar (Klarna, Qliro m.fl.)
• Medlemslån

Exempel: Så mycket dyrare blir det

Låt oss säga att du har ett privatlån på 300 000 kr med 8 % ränta.

• Räntekostnad: 24 000 kr/år.
• Tidigare (30 % avdrag): Du fick tillbaka 7 200 kr på skatten.
• 2025 (50 % avdrag): Du får tillbaka 3 600 kr.
• 2026 (0 % avdrag): Du får tillbaka 0 kr.

Slutsats: Ditt lån blir 600 kr dyrare i månaden (netto) när avdraget försvinner helt.

Bolån och lån med säkerhet (Oförändrat)

För lån med säkerhet gäller samma regler som tidigare. Det är alltså ingen förändring för:

• Bolån (där bostaden är säkerhet)
• Billån (där bilen är säkerhet och du har kontantinsats)
• Båtlån (med båten som säkerhet)

Så fungerar det vanliga ränteavdraget

För dessa lån får du fortfarande dra av 30 % av räntekostnaderna upp till 100 000 kr.

1. Upp till 100 000 kr: 30 % skattereduktion.
2. Över 100 000 kr: 21 % skattereduktion.

Exempel Bolån: Du har 3 miljoner i bolån med 4 % ränta = 120 000 kr i ränta/år.

• Första 100 000 kr ger 30 000 kr tillbaka.
• Resterande 20 000 kr ger 4 200 kr tillbaka (21 %).
• Totalt: 34 200 kr tillbaka på skatten.

Strategier för 2025

Med de nya reglerna blir det ännu viktigare att se över sina lån.

1. Baka in blancolån i bolånet

Om du har utrymme i din bostadsvärdering (under 85 % belåning), försök att “baka in” dina privatlån i bolånet.

• Fördel 1: Lägre ränta (bolåneränta vs blancoränta).
• Fördel 2: Du får behålla ränteavdraget (eftersom det blir ett lån med säkerhet).

2. Jämka om du har höga räntor

Vänta inte på skatteåterbäringen. Ansök om jämkning hos Skatteverket så dras mindre skatt på din lön varje månad. Det ger bättre kassaflöde.

3. Betala av blancolån aggressivt

Eftersom staten slutar subventionera dessa lån, bör de prioriteras stenhårt i din amortering.

Sammanfattning

• Bolån: Ingen förändring. 30 % avdrag gäller.
• Blancolån: Avdraget halveras 2025 och försvinner 2026.
• Agera: Försök omvandla blancolån till bolån om möjligt, annars amortera extra.

Använd vår bolånekalkylator för att se din räntekostnad netto.