Betalningsanmärkning - Så överlever du de 3 åren

En betalningsanmärkning känns som en stämpel i pannan. Plötsligt säger banken nej, hyresvärden skakar på huvudet och du får inte ens köpa en mobil på avbetalning.

Men det finns vägar framåt. Här är guiden för dig som vill ta dig tillbaka.

Vad är en betalningsanmärkning egentligen?

Det är inte Kronofogden som sätter anmärkningen. Det är kreditupplysningsföretagen (UC, Creditsafe, Bisnode) som noterar att du har misskött dina betalningar så pass grovt att myndigheterna blivit inblandade.

Så uppstår den (Steg för steg)

1. Faktura förfaller: Du betalar inte.
2. Inkasso: Du får ett krav (och en chans till).
3. Kronofogden: Inkassobolaget ansöker om “Betalningsföreläggande”.
4. Utslag: Om du inte protesterar eller betalar fastställer Kronofogden skulden. BAM! Nu registreras anmärkningen.

Hur länge sitter den kvar?

• Privatpersoner: 3 år (36 månader) från den dag anmärkningen registrerades.
• Företag: 5 år.
• Skuldsanering: 5 år från inledandet (eller så länge betalplanen pågår).

Myten: “Jag kan betala bort anmärkningen.” Sanningen: Nej. Även om du betalar skulden dagen efter, sitter anmärkningen kvar i 3 år. Det är straffet för att du lät det gå så långt.

Livet med anmärkning - vad funkar?

1. Få lån (Omstartslån)

Vanliga banker (Swedbank, Nordea etc.) säger oftast nej direkt. Men det finns nischbanker som specialiserat sig på “Omstartslån”.

• Krav: Du måste ha en inkomst och skulden hos Kronofogden måste lösas med lånet.
• Ränta: Högre än vanliga bolån, men ofta lägre än inkassoräntor.
• Exempel på aktörer: Bluestep, Svea, Marginalen Bank, Nordax.

2. Hyra bostad

Stora kommunala bolag har ofta strikta regler.

• Tips: Sök hos privata hyresvärdar. De gör ofta en manuell bedömning.
• Borgenär: Kan du få en förälder att gå i borgen? Det hjälper enormt.
• Deposition: Erbjud att betala 3 månadshyror i förskott.

3. Mobil och abonnemang

De flesta operatörer gör en kreditupplysning och nekar.

• Lösning: Hallon och Vimla har ofta abonnemang utan bindningstid som godkänner anmärkningar (eftersom du betalar med kort i förskott).
• Mobil: Du får köpa telefonen kontant eller begagnat.

Sekretessbelopp - En andra chans?

Det finns ett undantag som kan radera en anmärkning. Om det gäller en skuld till det allmänna (t.ex. skatt, TV-avgift, CSN) och du betalar den, kan uppgiften omfattas av sekretess.

• Krav: Du får inte ha haft några andra skulder hos Kronofogden de senaste 2 åren.
• Resultat: Anmärkningen syns inte för utomstående.

Så undviker du anmärkning (Sista minuten)

Om du fått ett brev från Kronofogden (“Föreläggande”) har du ca 10 dagar på dig.

1. Betala direkt: Om du kan, betala hela beloppet till den du är skyldig (inte Kronofogden).
2. Återkallelse: Be fordringsägaren att omedelbart återkalla ärendet från Kronofogden.
3. Bestrid: Om kravet är felaktigt, skriv “Jag bestrider” på delgivningskvittot. Då kan det inte bli en anmärkning utan en domstolsprövning.

Sammanfattning

En betalningsanmärkning är en “frysbox” i 3 år. Du blir inte kreditvärdig, men du är inte rättslös.

• Sök omstartslån om du äger din bostad.
• Välj lågprisoperatörer för mobilen.
• Var ärlig mot hyresvärdar.

Och viktigast av allt: Betala dina skulder. En betald anmärkning ser alltid bättre ut än en obetald skuld (Skuldsaldo).

Läs mer om Kronofogden och skuldsanering.