Bygg din första budget - steg för steg

En budget är din karta över ekonomin. Den visar var pengarna kommer ifrån, var de tar vägen, och hjälper dig att nå dina mål. Många tror att en budget handlar om att begränsa sig, men egentligen handlar det om att möjliggöra det du verkligen vill göra. Här visar vi hur du bygger din första budget från grunden.

Steg 1: Samla in dina inkomster

Börja med att lista alla pengar som kommer in på kontot varje månad. Räkna lågt om inkomsten varierar.

• Lön (netto): Det du får utbetalt efter skatt.
• Bidrag: Barnbidrag, bostadsbidrag, studiebidrag (CSN).
• Ersättningar: A-kassa, sjukpenning, föräldrapenning.
• Extrainkomster: Extrajobb, utdelningar, sidoinkomster.

Exempel:

Inkomst	Belopp
Lön (netto)	28 000 kr
Barnbidrag	1 250 kr
Totalt	29 250 kr

Steg 2: Lista dina fasta utgifter

Fasta utgifter är återkommande räkningar som du måste betala varje månad. Dessa är ofta svåra att påverka på kort sikt.

• Boende: Hyra eller avgift + ränta (amortering är egentligen sparande, men måste betalas).
• Drift: El, vatten, värme, sophämtning.
• Försäkringar: Hem, bil, barn, olycksfall.
• Abonnemang: Mobil, bredband, gymkort, streamingtjänster.
• Transport: SL-kort/månadskort eller fasta bilkostnader (skatt, försäkring).
• Lån: CSN, privatlån.

Tips: Gå igenom dina kontoutdrag eller autogiron de senaste 3 månaderna för att inte missa något. Glöm inte kvartals- eller årsräkningar (dela beloppet med 3 eller 12).

Steg 3: Uppskatta rörliga utgifter

Rörliga utgifter varierar från månad till månad och är lättast att påverka.

• Mat: Matvarubutik och hygienartiklar.
• Uteluncher: Restaurangbesök på lunchen.
• Nöje: Utekvällar, bio, fika.
• Shopping: Kläder, prylar, inredning.
• Transport: Bensin, parkering, taxi/Uber.

Tips: Titta på gamla kontoutdrag för att se vad du faktiskt spenderar, inte vad du tror eller vill spendera. Det är ofta mer än man tror.

Steg 4: Räkna ut resultatet

Inkomster - (Fasta utgifter + Rörliga utgifter) = Resultat

• Plus? Grattis! Du har ett överskott att spara eller investera.
• Minus? Du lever över dina tillgångar. Du måste antingen öka inkomsterna eller minska utgifterna.
• Noll? Du går runt, men har inga marginaler för oförutsedda händelser.

Steg 5: Sätt mål och “betala dig själv först”

Bestäm hur mycket du vill spara varje månad och lägg in det som en fast utgift i budgeten.

• Buffert: För oförutsedda utgifter (tandläkare, bilreparation). Mål: 1-3 månadslöner.
• Långsiktigt sparande: Fonder/aktier (ISK) för framtiden/pension.
• Målsparande: Resa, kontantinsats, bröllop.

För över pengarna till sparkontot direkt när lönen kommer. Då riskerar du inte att shoppa upp dem.

En enkel budgetmall

Kategori	Budgeterat	Faktiskt
INKOMSTER
Lön	28 000 kr
Barnbidrag	1 250 kr
Summa inkomster	29 250 kr
UTGIFTER
Boende	9 000 kr
Mat & hygien	5 000 kr
Transport	1 500 kr
Försäkringar & A-kassa	500 kr
El, mobil, bredband	1 000 kr
Nöje & Shopping	2 000 kr
Sparande (Buffert + ISK)	3 500 kr
Summa utgifter	22 500 kr
KVAR (Marginal)	6 750 kr

Vanliga misstag att undvika

1. Glädjekalkyler: Att budgetera för lite för mat och nöjen. Var realistisk.
2. Missar sällanköpsutgifter: Glömmer att budgetera för julklappar, semester eller service på bilen. Sätt av en slant varje månad till ett “periodiseringskonto”.
3. För strikt: En budget som inte tillåter något kul kommer du inte hålla. Lämna utrymme för “slarv”.

Digitala verktyg som hjälper

Idag behöver du inte papper och penna.

• Bank-appar: De flesta storbanker (Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken) har funktioner som “Utgiftskollen” som automatiskt kategoriserar dina köp.
• Tredjepartsappar: Appar som Zlantar eller Alwy kan ge en bra överblick över flera banker.
• Excel/Google Sheets: För dig som vill ha full kontroll och skräddarsy allt.

Sammanfattning

En budget ger dig kontroll och sinnesro. Börja enkelt, var ärlig mot dig själv, och följ upp varje månad. Det tar bara 15 minuter men kan spara dig tusenlappar.

Använd vår lön-efter-skatt-kalkylator för att räkna ut din exakta inkomst.