Ekonomisk planering för 30-, 40- och 50-åringar

Din ekonomiska situation och dina prioriteringar förändras genom livet. Det du bör fokusera på som 20-åring skiljer sig markant från vad som är viktigt när du fyller 50. Här är den ultimata guiden för varje årtionde.

20-årsåldern: Skapa vanor

Detta är grunden. Du kanske pluggar eller har fått ditt första jobb. Inkomsterna är ofta låga, men tiden är din superkraft.

Prioriteringar:

1. Undvik dåliga skulder: Ta CSN-lån (bra lån), men undvik kreditkortsskulder, SMS-lån och dyra avbetalningar för konsumtion.
2. Starta ett månadssparande: Även om det bara är 200 kr i månaden. Det handlar om att bygga vanan.
3. Lär dig budgetera: Förstå inkomster vs utgifter. Lev inte över dina tillgångar.
4. Flytta hemifrån: Lär dig vad saker kostar (el, försäkring, mat).

Tips: Öppna ett ISK och köp en billig global indexfond. Glöm bort den i 40 år.

30-årsåldern: Etablering och “rusningsåren”

Karriären tar fart, kanske köper du bostad, gifter dig eller skaffar barn. Utgifterna ökar ofta kraftigt.

Prioriteringar:

1. Bygg en rejäl buffert: Nu har du mer ansvar (hus, barn). Du behöver 3-6 månaders utgifter på ett sparkonto.
2. Börja pensionsspara: Tjänstepensionen är viktigast, men privat sparande behövs också. 1 000 kr/mån från 30 blir miljoner till pensionen tack vare ränta-på-ränta.
3. Försäkringar: Har du barn? Skaffa livförsäkring och barnförsäkring. Har du bostadsrätt? Hemförsäkring med bostadsrättstillägg.
4. Amortera: Börja betala av på bolånet för att minska räntekänsligheten.

40-årsåldern: Accelerera och optimera

Du är troligen mitt i karriären med högre lön, men också höga kostnader (tonårsbarn, större hus, bil).

Prioriteringar:

1. Maximera sparandet: Nu bör du spara 10-15 % av din lön.
2. Löneväxling: Om du tjänar över brytpunkten för statlig skatt (ca 51 000 kr/mån 2025), kolla om du kan löneväxla till pension. Det är mycket skattegynnsamt.
3. Se över bolånet: Kan du förhandla ner räntan? Kan du amortera extra?
4. Barnspar: Spara till barnen (körkort, kontantinsats), men glöm inte din egen pension. Barnen kan låna till studier, du kan inte låna till pension.

50-årsåldern: Slutspurten och frihet

Barnen flyttar ut, lönen är ofta på topp. Nu har du 10-15 år kvar till pension och det är dags att planera landningen.

Prioriteringar:

1. Pensionsprognos: Logga in på minpension.se. Hur ser det ut? Behöver du spara mer?
2. Betala av skulder: Målet bör vara att ha låga eller inga lån när du går i pension.
3. Justera risken: Börja fundera på om du ska minska andelen aktier i ditt sparande något för att säkra upp värdet inför uttag.
4. Njut: Du har förhoppningsvis bättre ekonomi nu. Unna dig saker, men fortsätt spara.

60+ och pension: Skördetid

Dags att njuta av frukten av ditt arbete.

Prioriteringar:

1. Uttagsplanering: Hur ska du ta ut pensionen? Allt på en gång eller livsvarigt? Tänk på skatten.
2. Boende: Är huset för stort? Vill du sälja och frigöra kapital?
3. Juridik: Se över testamente och framtidsfullmakter.

Sammanfattning

• 20: Skapa vanor, undvik dyra lån.
• 30: Bygg buffert, försäkra familjen.
• 40: Öka sparandet, löneväxla.
• 50: Betala av lån, planera pensionen.

Oavsett ålder: Det bästa tillfället att börja spara var för 20 år sedan. Det näst bästa är idag.

Räkna på din pension med vår pensionskalkylator.