Sambo eller gift - ekonomiska skillnader du måste veta

Många lever idag som sambos hela livet utan att gifta sig. Det är enkelt och romantiskt - tills något händer. Juridiskt är skillnaden mellan att vara sambo och gift enorm, särskilt när det gäller arv och separation. Här är guiden som hjälper er att trygga er ekonomi oavsett civilstånd.

Snabba skillnader: Sambo vs Gift

Händelse	Som Gift	Som Sambo
Vid separation	Allt giftorättsgods delas 50/50 (även bankkonton, bilar, sommarstugor).	Endast gemensam bostad och bohag delas. Bilen och sparandet behåller ägaren.
Vid dödsfall	Maken ärver allt (om inga särkullbarn finns).	Sambon ärver ingenting automatiskt.
Underhåll	Makar har försörjningsplikt mot varandra.	Ingen försörjningsplikt (var och en betalar för sig).
Bostad	Båda har rätt till bostaden vid skilsmässa (om ej enskild egendom).	Endast om bostaden köptes för gemensamt bruk ingår den i bodelning.

1. Vid separation (Bodelning)

Som gifta

Huvudregeln är att allt ni äger (giftorättsgods) läggs i en pott och delas lika vid en skilsmässa. Det spelar ingen roll vem som köpte vad eller vem som står på kontraktet.

• Undantag: Egendom som gjorts till enskild egendom via äktenskapsförord eller testamente.

Som sambos

Här gäller sambolagen. Endast “samboegendom” delas.

• Samboegendom = Bostad och bohag (möbler, husgeråd) som har köpts för gemensamt bruk.
• Ingår ej: Bilar, båtar, fritidshus, bankkonton, aktier, pensionssparande eller saker ni ägde innan ni flyttade ihop.
• Exempel: Om ena parten sparar i aktier och den andra köper mat och inredning, kommer den som sparat i aktier att gå ur relationen betydligt rikare.

2. Vid dödsfall (Arv)

Detta är den farligaste fällan för sambos.

Som gifta

Makar ärver varandra med fri förfoganderätt. Gemensamma barn får vänta på sitt arv tills båda föräldrarna gått bort.

• Särkullbarn: Barn från tidigare förhållanden har rätt att få ut sitt arv direkt, men makar har ändå ett grundskydd (prisbasbeloppsregeln).

Som sambos

Sambos ärver aldrig varandra enligt lag.

• Om din sambo dör går hela arvet till sambons barn. Finns inga barn går det till sambons föräldrar eller syskon.
• Du kan tvingas köpa ut sambons arvingar ur bostaden för att få bo kvar, eller sälja huset om du inte har råd.

3. Viktiga dokument att skriva

För att täppa till de juridiska hålen behöver ni skriva papper.

För sambos (Livsviktigt!)

1. Samboavtal: Om ni inte vill att sambolagen ska gälla (t.ex. om en går in med mer kontantinsats i bostaden).
2. Testamente: Det enda sättet att ärva varandra. Observera att bröstarvingar (barn) alltid har rätt till sin laglott (halva arvet), oavsett testamente.
3. Livförsäkring: Med varandra som förmånstagare. Detta ger snabba pengar vid dödsfall som kan användas för att lösa ut arvingar ur bostaden.

För gifta

1. Äktenskapsförord: Om ni vill att viss egendom (t.ex. ett familjeföretag eller en släktgård) inte ska delas vid skilsmässa.

Checklistan för sambos - gör detta ikväll

Att vara sambo är “juridiskt oskyddat läge”. Gå igenom denna lista:

1. Skriv testamente. Särskilt om ni äger bostad ihop.
2. Se över förmånstagare. Kolla era pensionsförsäkringar och livförsäkringar. Vem får pengarna om du dör? (Standard är ofta “make/sambo”, men dubbelkolla).
3. Skriv skuldebrev. Om ni gått in med olika mycket kontantinsats i bostaden måste ni ha ett samboavtal och ett skuldebrev för att det ska bli rättvist vid separation.
4. Spara rättvist. Se till att båda har eget sparande och att ni delar på förbrukningskostnader så att inte en “investerar” och en “konsumerar”.

Sammanfattning

Att gifta sig är det bästa juridiska skyddet för en familj, särskilt om ni har barn. Vill ni fortsätta vara sambos måste ni vara aktiva: skriv testamente och se över era försäkringar. Lita inte på att “det löser sig” - lagen skyddar er inte automatiskt.

Den viktigaste skillnaden: Arv

Gift

Om din make/maka dör ärver du automatiskt allt (förutsatt att det inte finns särkullbarn - barn från tidigare förhållanden).

Sambo

Om din sambo dör ärver du ingenting automatiskt - inte huset, inte bilen, inte sparpengar. Sambons familj (barn, föräldrar, syskon) ärver istället.

Lösning: Skriv testamente om ni vill att den andra ska ärva.

Bodelning vid separation

Gift

Vid skilsmässa delas allt giftorättsgods lika (50/50). Det inkluderar i princip allt ni äger, oavsett vem som betalat.

Sambo

Sambolagen är snävare. Bara gemensam bostad och gemensamt bohag (möbler, prylar i hemmet) som köpts för gemensamt bruk delas vid separation.

• Sparpengar? Inte med.
• Bil? Inte med (om den inte köpts för gemensamt bruk).
• Aktier? Inte med.
• Huset ni köpte tillsammans? Ja, det delas.

Lösning: Skriv samboavtal om ni vill reglera annat.

Skulder

Gift

Du ansvarar inte för din makes skulder automatiskt, men vid bodelning påverkar skulder hur mycket som finns att dela.

Sambo

Sambors skulder är helt separata. Om din sambo har skulder och ni separerar, påverkas inte din ekonomi (utom indirekt om ni har gemensamma lån).

Gemensamma lån (t.ex. bolån)

Oavsett om ni är gifta eller sambo: om ni står på ett lån tillsammans är ni solidariskt ansvariga. Det betyder att banken kan kräva hela beloppet av vem som helst av er om den andra inte betalar.

Pension och efterlevandeskydd

Gift

Som gift har du rätt till viss del av makens pension om hen dör (beroende på pensionsform).

Sambo

Som sambo har du ingen automatisk rätt till efterlevandepension. Vissa tjänstepensioner kan dock ha sambo som förmånstagare - kolla med pensionsbolaget.

Skattemässigt

Det är nästan ingen skillnad. Sverige har individuell beskattning - ni deklarerar var för sig oavsett civilstånd.

Undantag:

• Vissa förmögenhetsrelaterade regler (t.ex. vid dödsfall) kan skilja.
• Ränteavdrag kan fördelas fritt mellan makar (men även mellan sambor om ni står på samma lån).

Sammanfattning

Område	Gift	Sambo
Arv	Automatiskt	Kräver testamente
Bodelning vid separation	Allt giftorättsgods	Bara bostad + bohag
Skulder	Separata	Separata
Pension vid dödsfall	Oftast efterlevandeskydd	Sällan automatiskt
Skatt	Individuell	Individuell

Vad bör du göra?

Om ni är sambor och vill ha samma skydd som gifta:

1. Skriv testamente: Så att ni ärver varandra.
2. Skriv samboavtal: Om ni vill dela mer än bostad och bohag.
3. Kolla försäkringar: Sätt varandra som förmånstagare på livförsäkring.
4. Kolla pensionen: Se till att sambo finns som förmånstagare där det går.

Att vara sambo är bekvämt, men det skyddar dig inte lika bra. Var medveten om skillnaderna och ta aktiva beslut.